과도한 채무로 인해 경제적 어려움을 겪고 있다면, **신용회복위원회**가 운영하는 **개인 워크아웃(채무조정)** 제도가 큰 도움이 될 수 있습니다. 이는 연체된 채무를 조정하여 이자 감면, 상환 기간 연장 등의 혜택을 제공하는 가장 현실적인 재기 방안입니다. 본 글에서는 **신용회복 대상자 조회** 방법과 지원을 받기 위한 **필수 신청 자격 3가지**를 명확하게 정리했습니다.
1. 신용회복 대상자 (개인 워크아웃) 신청 자격 3가지
**신용회복위원회**의 채무조정 프로그램 중 가장 강력한 감면 효과를 제공하는 것이 **개인 워크아웃**입니다. 이 제도를 신청하기 위해서는 다음 세 가지 핵심 자격을 충족해야 합니다.
1-1. 연체 기간 기준: 3개월(90일) 이상 연체
① 연체 기간: 3개월(90일) 이상
신용회복위원회의 지원을 받으려면 채무 상환이 곤란한 상태, 즉 **연체가 90일 이상** 경과해야 합니다. 90일 미만의 단기 연체의 경우, 연체 위험을 막는 **신속채무조정(신속 워크아웃)** 또는 **프리 워크아웃** 자격을 확인해야 합니다.
1-2. 채무액 기준: 무담보 5억 원, 담보 10억 원 이하
② 총 채무액: 무담보 5억 원 이하, 담보 10억 원 이하
신청인이 가진 모든 금융기관 채무의 합이 무담보 채무는 **5억 원**을, 담보 채무는 **10억 원**을 초과하지 않아야 합니다. 이 기준을 초과할 경우 법원의 **개인회생 제도**를 고려해야 합니다.
1-3. 소득 기준: 채무 상환이 불가능하거나 소득이 최저 생계비 미만
③ 소득 기준: 채무 상환이 어려울 정도의 소득
신청인이 고용 형태에 관계없이 소득이 있거나, 채무 상환이 곤란한 상태에 있어야 합니다. 특히 **총 채무액이 재산가액보다 많아야** 하며, 신청 후 최소한의 생계를 유지하면서 채무를 변제할 수 있는 **변제 계획**을 제시해야 합니다.
2. '연체 기간'별 채무조정 종류 비교 (신속, 프리, 개인)
연체 기간에 따라 신청할 수 있는 신용회복 지원 프로그램이 달라집니다. 연체 위험 단계별로 적절한 제도를 선택하는 것이 신용 회복의 핵심입니다.
- **신속 채무조정 (신속 워크아웃):** **연체 1일 ~ 30일 이내** 또는 연체 위험이 예상될 때 신청합니다. 이자율 인하 및 상환 기간 연장 효과가 있습니다.
- **프리 워크아웃:** **연체 31일 ~ 89일 사이** 신청합니다. 이자 전액 감면 및 상환 기간 연장 혜택이 주어지며, 원금 감면은 없습니다.
- **개인 워크아웃:** **연체 90일 이상** 신청합니다. 상환 기간 연장과 함께 이자는 전액 감면되고, 연체 이자 및 **원금 일부 감면**이 가능합니다 (최대 70~90%까지).
**핵심:** 연체 기간이 길수록 원금 감면 폭이 커지지만, 신용도 하락 폭도 커지므로 연체 초기에 신속 워크아웃을 이용하는 것이 가장 유리할 수 있습니다.
3. 신용회복 지원 가능 여부 온라인 조회 방법
**신용회복 지원 대상자**에 해당하는지 여부는 **신용회복위원회** 공식 홈페이지 또는 서민금융진흥원 '통합 채무조정 상담'을 통해 간편하게 확인할 수 있습니다.
3-1. 신용회복위원회 사전 채무조정 상담
신용회복위원회 홈페이지의 **'사전 채무조정 상담'** 메뉴를 이용하면, 본인의 채무 현황과 연체 기간을 바탕으로 어떤 채무조정 제도(신속, 프리, 개인 워크아웃)가 적합한지 **무료로 조회**할 수 있습니다.
⭐ 조회 TIP
- **필수 정보:** 본인의 **채무액**, **연체일수**, **소득 및 재산 내역**을 사전에 준비하면 정확한 상담 결과를 얻을 수 있습니다.
- **온라인 신청:** 조회 후 해당 자격이 되면 온라인 또는 지부 방문을 통해 바로 신청할 수 있습니다.
**신용회복 지원**은 단순히 빚을 탕감받는 것을 넘어, 경제적 재기를 위한 기회입니다. 자격 요건을 꼼꼼히 확인하고 주저하지 말고 상담을 받아보세요.
